膠東在線9月30日訊(通訊員 周喆)招商銀行煙臺(tái)分行基于客戶特征和市場(chǎng)配置規(guī)律將資產(chǎn)配置體系進(jìn)行了升級(jí),把不同年齡段的客戶分類,其收入特征及需求特征是不同的,年輕的新市民,在收入方面,總收入較少,勞動(dòng)收入大于財(cái)富管理收入,財(cái)富積累較少,潛在需求主要體現(xiàn)在強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,擺脫月光;成家立業(yè),創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備;婚嫁金準(zhǔn)備,增加自身保障。
舉例而言,年輕的新市民,初入職場(chǎng),從基礎(chǔ)崗位開始創(chuàng)業(yè)工作,日常除了剛需消費(fèi)外,還會(huì)有個(gè)性化的消費(fèi),這類客戶正處于家庭財(cái)富的播種階段,未來(lái)他們又會(huì)面臨成家立業(yè)、創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備、婚嫁金準(zhǔn)備的需求,因此處于這個(gè)階段的年輕新市民,招行一般會(huì)建議他們要通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,擺脫月光族的處境。例如招行通常會(huì)建議他們通過(guò)零存整取、基金定投等方式,強(qiáng)制自己每月攢下一筆錢,積少成多。同時(shí),這一階段保障管理的配置也是必不可少的,基于目前年輕群體生活/工作壓力較大,重大疾病高發(fā)且越來(lái)越年輕化的現(xiàn)實(shí),招行往往建議年輕客群在力所能及范圍內(nèi)適當(dāng)增加健康保障及人身保障的配置。結(jié)合客戶所處的財(cái)富階段和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為新市民提供優(yōu)質(zhì)金融理財(cái)服務(wù)。
同理,處于財(cái)富積累階段和財(cái)富保值階段的新市民,比本地市民在財(cái)富保值和增值、子女教育儲(chǔ)備和品質(zhì)養(yǎng)老上需求心理更加強(qiáng)烈,而通過(guò)招商銀行的科學(xué)配置方法,能夠引導(dǎo)大家合理配置辛苦積累的財(cái)富,獲得超預(yù)期的收益。
招商銀行煙臺(tái)分行因地制宜開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,加強(qiáng)新市民金融服務(wù),提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和便利性,助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。