為進(jìn)一步推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康、高質(zhì)量發(fā)展，打造科創(chuàng)企業(yè)貸款快捷、成本便利的融資環(huán)境，郵儲(chǔ)銀行煙臺(tái)市分行積極落實(shí)上級(jí)決策部署和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，堅(jiān)守服務(wù)中小企業(yè)定位，持續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，用足用好信貸支持政策，助力企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，為創(chuàng)造煙臺(tái)良好的金融生態(tài)環(huán)境貢獻(xiàn)郵儲(chǔ)力量。
聚焦“專(zhuān)精特新”和科創(chuàng)企業(yè)，構(gòu)建科創(chuàng)金融服務(wù)體系
總行劉建軍行長(zhǎng)早在2021年就曾提出郵儲(chǔ)銀行要“成為服務(wù)中小微企業(yè)的最佳銀行，成為科創(chuàng)金融特色服務(wù)銀行”，這就要各行堅(jiān)持不懈地推動(dòng)科創(chuàng)金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)體系建設(shè)工作。煙臺(tái)聚集了省內(nèi)最多的上市企業(yè)、匯集3600余個(gè)科創(chuàng)企業(yè)，1052個(gè)省級(jí)以上專(zhuān)精特新企業(yè)，是一塊巨大的科創(chuàng)市場(chǎng)“聚寶盆”！2023年，煙臺(tái)郵儲(chǔ)銀行貫徹落實(shí)上級(jí)行科創(chuàng)類(lèi)貸款專(zhuān)項(xiàng)授信政策及發(fā)展策略，有效利用“專(zhuān)精特新”、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)等經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)認(rèn)定的科技創(chuàng)新型企業(yè)名單、運(yùn)用納稅和專(zhuān)利等大數(shù)據(jù)，以科技信用貸款、小微易貸產(chǎn)品為抓手，快速解決科創(chuàng)企業(yè)融資難題，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)落實(shí)大額客戶(hù)提額。截止10月末，該行科創(chuàng)貸余額13.3億元、年增3.22億元；全市專(zhuān)精特新貸款結(jié)余142戶(hù)13.17億元，年增55戶(hù)3.09億元；3000萬(wàn)以上大額授信客戶(hù)共17戶(hù)8.44億元，以上三項(xiàng)均列全省前三位。
持續(xù)推動(dòng)線上化轉(zhuǎn)型，提高線上產(chǎn)品貢獻(xiàn)度
優(yōu)化調(diào)整線上貸款結(jié)構(gòu)，推動(dòng)“信用模式”向“抵押擔(dān)保模式”轉(zhuǎn)化。近幾年，總行通過(guò)借助行內(nèi)及行外的數(shù)據(jù)及平臺(tái)資源，打造了小微易貸明星產(chǎn)品，具有產(chǎn)品模式眾多（目前已開(kāi)發(fā)稅務(wù)、發(fā)票、政采、海關(guān)、綜合、抵押、擔(dān)保、科創(chuàng)等十余種模式），業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)潔高效（自助申請(qǐng)，自動(dòng)審批，自主放還款），數(shù)據(jù)連接廣泛，風(fēng)控措施健全等優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)品要素的設(shè)計(jì)非常具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是拓展市場(chǎng)的拳頭產(chǎn)品，其中科創(chuàng)E貸是為科創(chuàng)類(lèi)企業(yè)量身定做的線上產(chǎn)品，為該行營(yíng)銷(xiāo)新客戶(hù)提供了重要利器。該行通過(guò)重點(diǎn)發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)側(cè)營(yíng)銷(xiāo)能力，利用額度高、上量快、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)小微易貸業(yè)務(wù)發(fā)展，做大線上抵押類(lèi)業(yè)務(wù)規(guī)模。截至10月末，實(shí)現(xiàn)小微易貸結(jié)余13.64億元，年增6億元，凈增貢獻(xiàn)率達(dá)81%。其中抵押模式結(jié)余2.78億，年增2.18億元；小微易貸業(yè)務(wù)下沉網(wǎng)點(diǎn)23個(gè)，占比達(dá)到60%。
用好普惠金融生態(tài)版圖，加快帶動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)模式轉(zhuǎn)型
通過(guò)建立“線上+線下”金融生態(tài)版圖，在營(yíng)銷(xiāo)獲客端實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客和后臺(tái)全面管控，做實(shí)貸款“三查”。目前已通過(guò)版圖開(kāi)展專(zhuān)精特新、夏糧收購(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈白名單、主動(dòng)授信極速貸等20個(gè)項(xiàng)目，累計(jì)營(yíng)銷(xiāo)走訪近4500戶(hù)。此外，按照“定市場(chǎng)、定隊(duì)形、定時(shí)間、定工具、定動(dòng)作”五定打法，持續(xù)推動(dòng)三級(jí)走訪，指導(dǎo)支行深入市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，提升批量獲客能力。
加大助企紓困力度，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
拓寬政銀合作渠道，與市監(jiān)局開(kāi)展“政銀攜手 共助小微”三年行動(dòng)，打通政銀企信息壁壘，擴(kuò)寬獲客渠道。發(fā)揮“首席營(yíng)銷(xiāo)官”作用，分支行行領(lǐng)導(dǎo)帶頭走企業(yè)，每周完成三戶(hù)企業(yè)的實(shí)地拜訪，每月要至少親自成功營(yíng)銷(xiāo)1戶(hù)小企業(yè)客戶(hù)。截止目前，全市各支行行領(lǐng)導(dǎo)完成企業(yè)走訪1123戶(hù)，年增貸款7億余元。同時(shí)，積極優(yōu)化企業(yè)金融服務(wù)，為企業(yè)辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，減少企業(yè)過(guò)橋資金，做到“不抽貸”“不斷貸”，最大程度滿(mǎn)足企業(yè)信貸需求。截至10月末，已通過(guò)為企業(yè)操作無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)提供資金支持2.65億元。
深挖客戶(hù)價(jià)值，落地“1+N”綜合金融服務(wù)模式
堅(jiān)持由“向資產(chǎn)要效益”轉(zhuǎn)為“向客戶(hù)綜合貢獻(xiàn)要效益”，從綜合收益和風(fēng)控監(jiān)測(cè)兩個(gè)方面堅(jiān)定“爭(zhēng)做主辦行，不做拼盤(pán)”的發(fā)展思路，以主辦行做好客戶(hù)服務(wù)，形成一攬子服務(wù)模式。通過(guò)結(jié)算、代發(fā)服務(wù)，為企業(yè)日常資金流轉(zhuǎn)提供便利，為貸款客戶(hù)核定低風(fēng)險(xiǎn)額度打開(kāi)票證函等結(jié)算服務(wù)通道；將信用卡、公司/個(gè)人存款、銀企直連作為固化銀企關(guān)系的有力基礎(chǔ)。同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方面，以結(jié)算流水、代發(fā)工資等數(shù)據(jù)作為監(jiān)測(cè)企業(yè)信用變化非常重要的數(shù)據(jù)。截至10月末，該行小企業(yè)客戶(hù)主辦行共171個(gè)，主辦行占比29%；其中科創(chuàng)企業(yè)主辦行數(shù)量51個(gè)，占比25%，排名全省第四位。
做實(shí)精細(xì)化貸后管理，穩(wěn)妥推動(dòng)小企業(yè)貸后管理集約化試點(diǎn)
按照總行、省行部署，該行已試點(diǎn)實(shí)施小企業(yè)貸后管理集中，目前該行人員已配備到位，崗位職責(zé)邊界已梳理清晰，貸后集中工作開(kāi)展順利。該行將充分利用這一契機(jī)，消除貸后管理的薄弱環(huán)節(jié)。一是高度重視觸發(fā)式貸后檢查工作，根據(jù)觸發(fā)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)該行貸款資金安全造成較大影響的情況，應(yīng)立即會(huì)同資產(chǎn)保全部門(mén)開(kāi)展訴訟保全工作，堅(jiān)決做到“首封”，加強(qiáng)與風(fēng)險(xiǎn)、法規(guī)等部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)信息交流，形成風(fēng)控合力。二是持續(xù)開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)退出，嚴(yán)防貸后檢查形式主義，堅(jiān)持早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，切實(shí)履行第一道風(fēng)控防線的主體責(zé)任。
下一步，該行將繼續(xù)深入貫徹監(jiān)管總局、集團(tuán)公司和上級(jí)行工作部署，堅(jiān)持服務(wù)鄉(xiāng)村振興，踐行普惠金融，積極助力小微企業(yè)，全面做好風(fēng)險(xiǎn)防控，為推動(dòng)全行高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)煙臺(tái)力量！
