作為區(qū)域金融的重要力量，城商行的業(yè)務(wù)布局、金融支撐能力對城市經(jīng)濟的穩(wěn)定與增長具有積極的推動作用。
日前，煙臺銀行憑借在金融伙伴工作中取得的顯著成效，被煙臺市金融穩(wěn)定發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組評為2024年度全市“金融伙伴”工作突出單位。這一榮譽的“含金量”，意味著政府對煙臺銀行深耕地方經(jīng)濟、創(chuàng)新服務(wù)模式、精準(zhǔn)支持實體經(jīng)濟的高度認(rèn)可。
伴隨著煙臺GDP突破萬億，煙臺銀行也成為繼青島銀行、齊魯銀行之后，山東的第三個“萬億之城”城市商業(yè)銀行，已經(jīng)連續(xù)兩年被寫入《煙臺市政府工作報告》。
2025年是煙臺銀行實現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵之年。如何進一步叫響“煙臺人自己的銀行”，與萬億城市共同成長？該行以“企業(yè)好朋友”“創(chuàng)業(yè)好伙伴”“社區(qū)好鄰居”的姿態(tài)，融入市民日常生活、助力本土企業(yè)發(fā)展，以多維度的金融實踐為區(qū)域經(jīng)濟騰飛注入動能。
“企業(yè)好朋友”鏈動新發(fā)展
與城市經(jīng)濟深度互融
3月22日至24日，密克羅尼西亞聯(lián)邦副總統(tǒng)阿倫·帕利克一行來煙訪問。在為期三天的行程中，煙臺海工裝備領(lǐng)域的發(fā)展引起帕利克的高度關(guān)注。
在這條涌動著發(fā)展熱潮的海洋工程產(chǎn)業(yè)鏈的背后，蘊涵著煙臺銀行金融服務(wù)的生動實踐——
作為煙臺市海洋工程產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)，蓬萊中柏京魯船業(yè)有限公司主營船舶及海洋工程裝備制造，年生產(chǎn)能力100萬載重噸，新造船業(yè)務(wù)涵蓋外貿(mào)及內(nèi)貿(mào)型商船、高端遠洋漁船、公務(wù)船、客（滾）船及科考船等。在行業(yè)前沿領(lǐng)域，已經(jīng)成功交付了國內(nèi)首艘數(shù)字孿生智能科研試驗船“海豚1”、國內(nèi)首艘集成多種船用節(jié)能技術(shù)的試驗船“創(chuàng)智”號等。
對于京魯船業(yè)來說，多年的成長相伴，煙臺銀行早已超越了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的角色，不僅是金融服務(wù)的提供者，更是攜手成長、患難與共的“老朋友”。
煙臺銀行走訪京魯船業(yè)
船舶制造是典型的資金密集型與技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，企業(yè)在船舶研發(fā)過程中，需要大量的前期投入。“京魯船業(yè)建造的產(chǎn)品主要為大型出口商船，以美元進行貨幣結(jié)算，生產(chǎn)周期在15-20個月左右。”該企業(yè)相關(guān)負責(zé)人介紹，“近幾年，全球航運市場不景氣，企業(yè)面臨訂單減少、物流受阻、資金鏈緊張等多重困境，煙臺銀行第一時間為我們啟動應(yīng)急預(yù)案，拓展線上審批渠道，最大限度減少了市場環(huán)境對企業(yè)續(xù)貸的影響，并且還為我們爭取政策支持，下調(diào)貸款利率，進一步降低了我們的財務(wù)成本。還積極為我們增加船舶預(yù)付款保函授信額度，助力我們贏得訂單，在國際競爭中搶占先機。”
服務(wù)企業(yè)不僅需要專業(yè)的業(yè)務(wù)能力，更需要深入了解企業(yè)所想、所需、所急，才能賦能企業(yè)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
在金融服務(wù)過程中，煙臺銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，組建貿(mào)易金融專業(yè)支持團隊，前移服務(wù)關(guān)口，以船舶預(yù)付款保函業(yè)務(wù)為突破口，通過高效專業(yè)、深度全流程的金融支持，幫助客戶降低風(fēng)險、提升效率，為企業(yè)深耕船舶制造領(lǐng)域進行賦能。截至目前，煙臺銀行累計為京魯船業(yè)開立46筆船舶保函，助力企業(yè)成功交付20余艘船，總價值達50余億元。并以“山海e鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺為切入點，對企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈進行了深入分析和研究，針對企業(yè)的不同業(yè)務(wù)場景，精準(zhǔn)匹配金融產(chǎn)品，落地了船舶預(yù)付款保函、進口信用證、國內(nèi)證、數(shù)字供應(yīng)鏈等多項業(yè)務(wù)。通過多種金融產(chǎn)品的復(fù)合運用，為企業(yè)量身定制專屬金融方案，滿足海工企業(yè)全方位的金融需求。
銀行與企業(yè)間的深度溝通與信任建設(shè)，是金融高效服務(wù)的基石。為了加快推進金融服務(wù)體系轉(zhuǎn)型升級，煙臺銀行按照“客戶分群化、產(chǎn)品體系化、營銷專業(yè)化、管理精細化”的發(fā)展方針，對煙臺各區(qū)市進行了經(jīng)濟全貌畫像，從區(qū)域到重點行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈及產(chǎn)業(yè)集群，再到重點客群及重點項目，層層剖析區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展所需，將“金融活水”逐層灌溉，實現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟“增量、擴面、提質(zhì)”。
“創(chuàng)業(yè)好伙伴”助新企成長
涵蓋全周期服務(wù)
創(chuàng)新是城市發(fā)展的關(guān)鍵引擎。煙臺市正加速構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，新質(zhì)生產(chǎn)力蓬勃迸發(fā)。
作為科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)為生產(chǎn)力的重要載體，科創(chuàng)企業(yè)普遍存在輕資產(chǎn)、高投入、高成長的特點，使其在傳統(tǒng)融資模式下面臨“融資難”的困境。作為“創(chuàng)業(yè)好伙伴”，煙臺銀行充分考慮企業(yè)在不同發(fā)展階段的差異化金融需求，推進實施了《科技型企業(yè)全周期總體金融服務(wù)方案》，并配套成立了專門的科技企業(yè)專業(yè)審批小組，為企業(yè)提供便捷、靈活、高效的融資服務(wù)。
長島陽光園林綠化有限公司研發(fā)掌握了海島園林生態(tài)系統(tǒng)再造林修復(fù)技術(shù)，是長島本地唯一取得“城市園林綠化企業(yè)資質(zhì)”的公司，也是政府科技部門推薦的入庫科技型中小企業(yè)。煙臺銀行根據(jù)企業(yè)實際情況，為其量身定制了融資服務(wù)方案，以信用授信的方式為企業(yè)發(fā)放了200萬元科技成果轉(zhuǎn)化貸。在滿足企業(yè)資金需求的同時，還通過綠色貸款差異化定價給予企業(yè)優(yōu)惠利率，為企業(yè)節(jié)省了融資成本。
“對于符合綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，我行不僅為企業(yè)開啟常態(tài)化綠色審批通道，還為在FTP價格、經(jīng)濟資本占用系數(shù)、授信定價、信貸規(guī)模投放安排、第二還款來源等方面予以政策性傾斜，最大限度提升企業(yè)融資的可獲得性。”煙臺銀行公司金融部相關(guān)負責(zé)人表示。
針對小微企業(yè)的融資需求，煙臺銀行深入調(diào)研、持續(xù)創(chuàng)新、完善產(chǎn)品體系，通過大力推廣“普惠信用貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“科信貸”“高成長創(chuàng)新型企業(yè)貸”“煙草貸”“扇貝養(yǎng)殖貸”“海洋碳匯貸”等信貸產(chǎn)品，持續(xù)拓寬企業(yè)信貸資金獲得面。
煙臺銀行解決小微企業(yè)融資困難
長島縣長山海珍品有限責(zé)任公司獲得了煙臺銀行首筆綠色金融產(chǎn)品“海洋碳匯貸”的支持。“每年冬季都是投放牡蠣苗的節(jié)點之一，也是我們資金最短缺的時候，周轉(zhuǎn)困難不僅會影響牡蠣苗的及時投放，也可能對后續(xù)養(yǎng)殖活動造成不利影響。”該企業(yè)負責(zé)人表示，“煙臺銀行為了幫助我們發(fā)展，用牡蠣養(yǎng)殖產(chǎn)量每年產(chǎn)生的固碳量測算的碳匯價值，給我們發(fā)放了100萬元貸款，解了燃眉之急。”
此外，煙臺銀行還上線了CROS系統(tǒng)，實現(xiàn)了線上自化審批，推出的“市民e貸2.0”產(chǎn)品，進一步提升零售金融服務(wù)城鄉(xiāng)居民及實體經(jīng)濟的金融覆蓋面。
“優(yōu)秀企業(yè)家對于地方經(jīng)濟發(fā)展具有非常重要的拉動作用。我們將進一步強化公私業(yè)務(wù)聯(lián)動，繼續(xù)為企業(yè)及企業(yè)家提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。”煙臺銀行對公及零售業(yè)務(wù)部門相關(guān)負責(zé)人表示。
“社區(qū)好鄰居”提供好服務(wù)
金融惠民零距離
在煙臺銀行文化路支行，最近出現(xiàn)了一道別樣的“風(fēng)景線”。不少居民到煙臺銀行，總會順道拎個空桶，打上一桶免費的直飲水。
在這個金融數(shù)字化大步快跑的時代，煙臺銀行獨辟蹊徑，秉持著“貼心專業(yè)，真誠為您”的服務(wù)理念，把直飲水站安在了銀行網(wǎng)點里，讓金融服務(wù)下沉到身邊最普通的場景中。
這一舉措的背后，是煙臺銀行“把銀行開進生活場景”的戰(zhàn)略規(guī)劃，也是該行踐行“有煙火氣的銀行網(wǎng)點”定位的具象化案例。
如何讓金融服務(wù)可觸、可感、可知？
作為“社區(qū)好鄰居”，煙臺銀行推進86個營業(yè)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，研究網(wǎng)點特色化經(jīng)營，豐富與第三方的異業(yè)合作內(nèi)容，打造“金融服務(wù)圈”。例如，在總行營業(yè)部和萊山支行營業(yè)部布放自動售貨機，為周邊居民提供優(yōu)惠購物的便利；在芝罘區(qū)兩家網(wǎng)點布放直飲水機，讓周邊社區(qū)居民喝到免費的飲用水；與喜旺、豐金等本地企業(yè)合作，在廳堂設(shè)置商品展示區(qū)，為居民提供物美價廉的日用商品……
推動網(wǎng)點廳堂內(nèi)部設(shè)施建設(shè)與服務(wù)優(yōu)化，是支付便利化的重要一環(huán)。“針對老年客戶，我們將網(wǎng)點進行了適老化改造，所有網(wǎng)點都設(shè)有綠色通道和愛心窗口，廳堂里配備老花鏡、血壓儀、愛心座椅等適老設(shè)施，對于不便出門的老年客戶，推出‘銀行上門’服務(wù)，無論是開戶還是辦理密碼重置，工作人員都能上門。”煙臺銀行運營管理部相關(guān)負責(zé)人表示。今年1月，煙臺銀行積極參與煙臺市“順心助餐”項目，捐贈了40萬元人民幣，用于改善社區(qū)老年人的餐飲條件。
煙臺銀行不斷拓展金融服務(wù)邊界，將便民服務(wù)送到百姓“家門口”。各支行積極與當(dāng)?shù)匦姓䦟徟⻊?wù)局對接，將政務(wù)服務(wù)功能延伸至營業(yè)網(wǎng)點，為居民和企業(yè)開辟就近辦事的新渠道。在教育金融服務(wù)領(lǐng)域，煙臺銀行建立了“博愛煙臺 助學(xué)圓夢”項目，去年為60名高校學(xué)子捐贈助學(xué)金，通過搭建校園智慧場景，為學(xué)生和教職工提供多元化的金融支持。
煙臺銀行打造適老化網(wǎng)點
“為了提高金融業(yè)務(wù)場景開放和觸達能力，我行對原社區(qū)繳費業(yè)務(wù)管理平臺進行了升級，上線了煙臺銀行智慧繳費平臺，提高了收費繳費效率，進一步探索‘金融+科技+社區(qū)’模式。”煙臺銀行零售金融部相關(guān)負責(zé)人表示。
“做煙臺人自己的銀行”這是煙臺銀行提出的目標(biāo)。要實現(xiàn)這一愿景，不僅需要在金融服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展上下功夫，讓煙臺人掌握話語權(quán)也是該行系統(tǒng)性改革的關(guān)鍵一招。
機遇與挑戰(zhàn)并存的當(dāng)下，獲評“金融伙伴”工作突出單位，對于煙臺銀行來說是榮譽，更是責(zé)任。“未來煙臺銀行將持續(xù)貫徹中央金融工作會議精神，圍繞‘五篇大文章’發(fā)力：大力支持重點項目及產(chǎn)業(yè)集群，布局綠色、科技金融，助力‘品重?zé)熍_’；推進改革、優(yōu)化機制與風(fēng)控，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型；創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，打造產(chǎn)業(yè)合作平臺及惠民生態(tài)，塑造差異化優(yōu)勢。煙臺銀行將以‘金融活水’潤澤千企萬戶，書寫服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的新篇章。”煙臺銀行行長王建春受訪時表示。
